Что будет с материнским капиталом при банкротстве

Материнский капитал — целевая государственная выплата, и то, что с ним происходит при банкротстве, во многом зависит от того, был ли он уже потрачен и на что именно. Разбираем основные ситуации: от неиспользованного сертификата до ипотечной квартиры, купленной с использованием маткапитала.

Материнский капитал при банкротстве: общий принцип

Сам по себе материнский капитал не входит в конкурсную массу как обычные денежные средства должника — он имеет целевое назначение и охраняется отдельными нормами закона. Но как только средства маткапитала вложены в конкретный актив, например в недвижимость, дальнейшая судьба этого актива уже подчиняется общим правилам банкротства — с учётом того, что часть жилья приобретена с использованием целевой выплаты.

Если материнский капитал ещё не использован

Пока сертификат не реализован, а средства не переведены на конкретную цель, они не могут быть взысканы кредиторами и не включаются в конкурсную массу — распорядиться неиспользованным маткапиталом в счёт долгов финансовый управляющий не вправе.

Если материнский капитал вложен в единственное жильё без ипотеки

Если на маткапитал куплено единственное пригодное для проживания жильё и ипотеки по нему нет, такая квартира защищена исполнительским иммунитетом — единственное жильё не включается в конкурсную массу независимо от того, использовался при покупке маткапитал или нет.

Если материнский капитал вложен в ипотечную квартиру

Что будет с ипотечной квартирой, купленной с использованием маткапитала

Ипотечное жильё, даже единственное, не защищено исполнительским иммунитетом, если по нему не погашен кредит — банк как залоговый кредитор вправе требовать реализации такой квартиры в рамках банкротства, и факт использования маткапитала при покупке сам по себе это правило не отменяет.

В 2024 году законодатели закрепили новую норму, где с августа 2024 года в России начал действовать закон, который впервые позволил сохранить ипотечное жилье при банкротстве физического лица с помощью мирового соглашения с банком, но это возможно сделать, только если соблюдены определенные условия.

Как продают квартиру с маткапиталом на торгах при банкротстве

При реализации ипотечной квартиры с маткапиталом на торгах требуется учитывать интересы несовершеннолетних детей, если им были выделены доли в этом жилье, — как правило, привлекаются органы опеки, а часть вырученных средств, соответствующая доле маткапитала и долям детей, должна быть направлена на приобретение другого жилья или на защиту их интересов иным образом.

Если жильё с маткапиталом не единственное

Если у должника есть жильё, приобретённое с использованием маткапитала, но оно не единственное — например, есть и другая квартира, пригодная для проживания, — исполнительский иммунитет на такое дополнительное жильё не распространяется, и оно может быть включено в конкурсную массу вне зависимости от источника средств на покупку.

Как сохранить материнский капитал при банкротстве

Возможности сохранить актив, связанный с маткапиталом, зависят от конкретной ситуации:

• если сертификат не использован — распорядиться им до подачи на банкротство или после, без риска для этих средств;
• если жильё единственное и без ипотеки — оно и так защищено иммунитетом, специальных действий не требуется;
• если ипотека ещё действует — по возможности стоит рассмотреть погашение остатка долга до банкротства, чтобы жильё перешло в категорию единственного без обременения или воспользоваться новой законодательной нормой, и заключить мировое соглашения с банком на сохранение ипотечного жилья;
• в любом случае — заранее выделить доли детей в жилье, если это не было сделано, и подготовить документы, подтверждающие использование маткапитала именно на покупку данного жилья.

Что нельзя делать с материнским капиталом во время банкротства

Есть действия, которые с высокой вероятностью будут расценены как попытка вывести активы и создадут риск отказа в списании долгов:

• продавать или дарить жильё, купленное на маткапитал, незадолго до банкротства без выделения долей детям;
• скрывать от финансового управляющего сам факт использования маткапитала при покупке недвижимости;
• пытаться распорядиться сертификатом способом, не предусмотренным законом, чтобы вывести средства из-под возможного взыскания.