Банкротство созаёмщика по кредиту
Если человек указан созаёмщиком в кредитном договоре, он может рассматривать личное банкротство на предусмотренных законом основаниях. Однако освобождение одного участника от обязательств не означает, что второй автоматически перестаёт отвечать перед банком. При солидарной обязанности кредитор вправе потребовать непогашенный долг с другого должника.
До начала процедуры нужно выяснить условия кредитного договора, состав участников, размер остатка задолженности и наличие залога. Особенно важно проверить ситуацию с ипотекой: судьба долга и судьба квартиры связаны, но требуют отдельного правового анализа.
Как устроена ответственность созаёмщика
Объём обязанности определяется кредитным договором и законом. Если ответственность солидарная, банк вправе требовать исполнения от всех должников совместно или от любого из них отдельно, полностью либо частично. Поэтому наличие двух участников не означает, что перед банком каждый отвечает только за половину задолженности.
Название «основной заёмщик» не позволяет второму участнику считать свою подпись формальностью. Даже если деньги фактически использовал один человек, нужно проверить, какую обязанность по возврату принял другой. При солидарности кредитор может обращаться к нему в пределах непогашенного обязательства.
При этом созаёмщика не следует смешивать с поручителем: у поручительства собственное правовое основание. Для выбора процедуры специалисту нужен сам договор, а не только устное описание отношений с банком.
Как работает наш автоматический сервис по погашению задолженностей
- Подключена система оплаты для Клиентов
- Отображаются все этапы работ и платежи.
- Продемонстрирован весь перечень работ, необходимый для погашения задолженностей
- Демонстрация в реальном виде всех текущих и запланированных работ с расшифровкой всех статусов
- Отображен список сданных документов и тех, которые еще предстоит собрать
- Максимальная прозрачность по всем этапам работы
- Автоматические оповещения в WhatsApp по окончанию каждого из этапов связанного с банкротством
Можно ли освободиться от обязательств перед банком
Списание долгов созаёмщика возможно при применении правил об освобождении от обязательств. В судебном порядке этот вопрос разрешается при завершении реализации имущества с учётом исключений закона. Реструктуризация предполагает расчёты по утверждённому плану и не равнозначна автоматическому прекращению долга.
Для внесудебного банкротства через МФЦ необходимо соответствовать статье 223.2 закона № 127-ФЗ. При завершении этой процедуры освобождение распространяется на указанные в заявлении требования с предусмотренными законом ограничениями. Сам статус созаёмщика не даёт отдельного упрощённого порядка.
Не нужно ждать, пока второй участник кредита тоже станет неплатёжеспособным. Основания для обращения оцениваются у конкретного гражданина: закон предусматривает право подать заявление при предвидении банкротства и наличии соответствующих признаков.
Что произойдёт с долгом второго участника
Если банк не получил полного исполнения от одного солидарного должника, он может требовать недополученное от остальных. При расчётах необходимо учитывать уже поступившие платежи: кредитор не вправе получить исполнение одной и той же задолженности дважды.
| Ситуация | Что она означает для второго созаёмщика |
|---|---|
| Один участник подал заявление о банкротстве | Само обращение не прекращает обязательства другого |
| Банк получил часть задолженности в процедуре | При дальнейшем взыскании учитывается погашенная сумма |
| Один участник освобождён от кредитного долга | Другой может продолжать отвечать за непогашенный остаток |
| Один участник полностью исполнил общую обязанность | Требование банка прекращается; могут возникнуть внутренние расчёты между должниками |
| Оба участника проходят банкротство | Освобождение от обязательств оценивается в отношении каждого |
Правовая основа этих различий — статьи 323 и 325 ГК РФ и правила личного банкротства. Если платежи становятся непосильными для второго участника, ему следует отдельно оценить свою финансовую ситуацию. Решение по делу другого человека не заменяет такую оценку.
