Что будет с брокерским счётом, акциями и вкладами при банкротстве

Когда человек решается на банкротство, вопрос обычно не только в квартире и машине. У многих есть накопления на вкладе, акции или брокерский счёт — и логично беспокоиться, заберут ли их. Ответ зависит от вида актива и его происхождения. Разберём, что происходит с ценными бумагами и деньгами на счетах при банкротстве физического лица и что из этого закон позволяет сохранить.

Входят ли ценные бумаги и вклады в конкурсную массу

Общее правило простое: почти всё имущество должника, включая финансовые активы, идёт в конкурсную массу. Так устанавливает статья 213.25 закона № 127-ФЗ. Конкурсную массу формирует, оценивает и реализует финансовый управляющий, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Подробнее о том, что это такое, мы рассказываем в отдельной статье — (перелинковка на «Что такое конкурсная масса при банкротстве физлица»). Здесь же посмотрим, как это работает конкретно для акций, брокерских счетов и вкладов.

Что будет с брокерским счётом и акциями

Брокерский счёт — это учётная запись у профессионального участника рынка, где хранятся ваши активы и деньги. Сохранить его в неизменном виде при банкротстве не получится.

Какие активы заберут

В конкурсную массу попадает всё, что учтено на счёте и принадлежит должнику:

• акции и облигации;
• паи инвестиционных фондов и ETF;
• производные инструменты;
• денежные средства на брокерском счёте.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это разновидность брокерского счёта, и особый налоговый режим его не защищает: активы на ИИС тоже включаются в конкурсную массу.

Как финансовый управляющий их находит и продаёт

Управляющий не полагается на слова должника. Он направляет запросы брокерам, депозитариям и в контролирующие органы, а если ему отказывают — истребует сведения через суд. Такое право даёт ему закон. Выявленные ценные бумаги оценивают, после чего реализуют, а деньги направляют кредиторам. Процедура нередко длится 8–12 месяцев, и если за это время бумаги вырастут в цене, теоретически возможна ситуация, когда вырученного хватит на расчёты со всеми кредиторами — тогда остатком должник распорядится сам.

Заложенные и обременённые активы

Если ценные бумаги в залоге, схему их продажи определяет залоговый кредитор, а порядок реализации остального имущества устанавливает суд.

Что будет с банковскими вкладами и деньгами на счетах

Здесь ответ тоже прямой: классический вклад с накоплениями при банкротстве сохранить нельзя. По статье 213.25 все деньги на счетах, депозитах и электронных кошельках должника автоматически формируют конкурсную массу и идут на погашение долгов. С началом процедуры счета переходят под контроль финансового управляющего, и распоряжаться ими самостоятельно должник уже не может.

Какие деньги защищены от взыскания

Закон не оставляет человека без средств. В конкурсную массу не должны попадать доходы, защищённые от взыскания по статье 101 закона № 229-ФЗ, в том числе:

• алименты и детские пособия;
• пенсия по потере кормильца и ряд социальных выплат;
• выплаты за вред жизни или здоровью;
• средства материнского капитала.

Но есть важный нюанс: банк не определяет происхождение денег на вкладе автоматически. Если вы хранили там, например, накопленные детские пособия, целевое назначение этих средств придётся доказывать — через ходатайство об исключении из конкурсной массы.

Прожиточный минимум и спецсчёт

Помимо защищённых выплат, должнику ежемесячно оставляют прожиточный минимум — на него самого и на каждого иждивенца. Это гарантировано статьёй 446 ГПК РФ и разъяснениями Верховного Суда. Управляющий открывает специальный счёт, куда поступают доходы гражданина, и с него выдаётся неприкосновенная сумма на жизнь.