Банкротство с ипотекой в Новосибирске

Главный страх заёмщика — что банкротство обернётся потерей квартиры. На деле всё не так однозначно: закон разрешает пройти процедуру банкротства даже при действующей ипотеке, а с 2024 года появился реальный механизм сохранить жильё. Разберём, что происходит с ипотечной квартирой в процедуре, при каких условиях её удаётся оставить и как проходит банкротство с ипотекой на практике.

Можно ли оформить банкротство, если есть ипотека

Да. Наличие ипотечного кредита не мешает признать себя банкротом: гражданин банкротится по тем же правилам 127-ФЗ, что и остальные. Подать заявление можно при любой сумме, если платить по обязательствам стало невозможно, а при долге свыше 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев обращение в суд обязательно. Вопрос не в том, доступно ли банкротство при ипотеке, а в том, что будет с залоговой квартирой — и здесь многое зависит от выбранной стратегии. Само по себе банкротство не аннулирует ипотеку: договор с банком продолжает действовать, поэтому важно заранее понимать, что будет с ипотекой при банкротстве.

Ответьте на 5 вопросов и узнайте ваши шансы избавиться от задолженностей со 100% гарантией

Рассчитаем точную стоимость конкретно для вашего случая и получите список документов для БФЛ

Расчет стоимости БФЛ 1/5

Общая сумма вашего долга

До 250 000 рублейОт 250 001 до 500 000 рублейОт 500 001 до 1 000 000 рублейОт 1 000 001 до 5 000 000 рублейСвыше 5 000 001 рублей

Имеется ли просроченная задолженность

НетОт 1 до 90 днейСвыше 90 дней
Назад

Укажите наличие имущества

АвтомобильКвартираДомМототехникаОружиеИнтеллектуальные праваДоля в обществеИмущества нет
Далее
Назад

Имеется ли у вас действующая ипотека или автокредит?

ДаНет
Назад

Какой бы подарок вы хотели получить от нас?

Бесплатное оформление всех документовЗаявление на отмену судебного приказа
Назад

Остался последний шаг!
Напишите ваш телефон для получения стоимости списания долгов

Оставьте это поле пустым.

Я даю согласие на обработку персональных данных и ознакомлен с Политикой конфиденциальности

Назад

Δ

Заявка отправлена!

Наш специалист свяжется с вами в ближайшее время и расскажет о вариантах списания долгов.

Провоторов Андрей Михайлович

Ведущий юрист

Нужна консультация о банкротстве?
Отвечу на все вопросы

8 (800) 700-77-47

После прохождения теста, Вы получите:

Расчет банкротства физических лиц +1 из 3 подарков

Что будет с ипотечной квартирой

Ипотечная квартира — это залог банка, и в этом её принципиальное отличие от обычного жилья. Даже если квартира единственная, защита единственного жилья на неё не распространяется: залоговый кредитор вправе включить её в конкурсную массу и продать с торгов. Деньги от продажи распределяются в строгом порядке:

• около 80% выручки получает ипотечный банк как залоговый кредитор
• часть уходит на расходы процедуры и вознаграждение управляющего
• остаток распределяют между другими кредиторами
• если после всех расчётов что-то остаётся, сумму возвращают должнику.

Поэтому при пассивном сценарии банкротство с ипотекой действительно может закончиться продажей квартиры — но это не единственный путь. Если же ипотечная квартира не единственное жильё, шансов сохранить её меньше: закон в первую очередь защищает единственную крышу над головой.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

С сентября 2024 года у должников появился законный способ оставить жильё за собой. Списать ипотечный долг и одновременно сохранить квартиру нельзя — обеспеченное залогом обязательство придётся выполнять. Зато остальные долги можно закрыть, а жильё вывести из-под общей реализации имущества. То есть банкротство с ипотекой без потери жилья возможно, но требует активной позиции. Жильё удаётся сохранить при совпадении нескольких условий:

• платежи по ипотеке продолжаются строго по графику
• просрочек по ипотечному кредиту нет ни до, ни во время процедуры
• квартира является единственным жильём для должника и его семьи
• вносить платежи готов сам должник либо третье лицо с официальным доходом.

Мировое соглашение с банком по статье 213.10-1

Механизм сохранения — отдельное соглашение с банком или локальный план реструктуризации ипотеки по статье 213.10-1 закона о банкротстве. Он позволяет договориться напрямую с банком и продолжать выплаты по графику, причём согласие остальных кредиторов не требуется. Заключить такое соглашение можно на любой стадии дела; если просрочки уже были, в документе прописывают порядок их погашения. После утверждения судом банк уже не сможет забрать квартиру, пока платежи вносятся, — именно это отделяет сохранение жилья от его потери.

Когда платить по ипотеке может третье лицо

Если собственного дохода на платежи не хватает, вносить их вправе третье лицо — созаёмщик, поручитель или родственник со стабильным официальным доходом. Чем раньше выстроена такая схема, тем выше шанс сохранить квартиру при банкротстве, но заранее гарантировать результат не может никто — решение остаётся за судом и банком. Поэтому схему платежей и подтверждение дохода третьего лица разумнее готовить вместе с юристом.